Lovgivningen er ikke perfekt. Compliance-afdelinger mangler adgang til data, de burde have haft fra starten — CPR-oplysninger om familierelationer, statsborgerskab, offboarding-historik på tværs af banker. Det er et reelt problem, og et problem der arbejdes aktivt på at løse.
Men mens de politiske processer kører, er der rigtig meget, man kan gøre i dag. Mere end de fleste compliance-afdelinger ved.
Det usynlige dataunivers i offentlige registre
25 år med danske virksomhedsdata har lært os ét: der er langt mere tilgængeligt i de offentlige registre, end det umiddelbart ser ud til. Problemet er ikke, at dataene ikke findes. Problemet er, at de er spredt over for mange steder, at de skal sættes i sammenhæng for at give mening, og at de fleste compliance-medarbejdere ikke har et værktøj, der gør det for dem.
“De fleste compliance-afdelinger bruger 80 procent af deres tid på at samle information og 20 procent på at vurdere den. Det burde være omvendt. Og med de rette data og de rette værktøjer kan det være omvendt — i dag, uden at vente på ny lovgivning.”
Hvad BiQ Risk faktisk kan afsløre
BiQ Risk analyserer over 80 datavariable om virksomheder og deres personkreds. Det er ikke 80 tilfældige oplysninger — det er de variable, der gennem analyse af tusindvis af svindelsager har vist sig at være de mest prædiktive signaler for risiko. Kombineret giver de et billede, der er umuligt at konstruere manuelt på rimelig tid.
Konkurshistorik og personkredsen bag
Én konkurs hos en direktør er ikke nødvendigvis alarmerende. Tre er det. BiQ Risk viser ikke bare den aktuelle status — det viser historikken for direktøren, ejerne og deres øvrige selskaber. Mønstre, der kun fremstår, når man ser på tværs af tid og relationer.
Regnskabssignaler
Sen indlevering af årsregnskaber er et klassisk advarselssignal, der sjældent fanges i en manuel søgning, fordi det kræver sammenligning over tid. Det samme gælder tabt egenkapital kombineret med fortsat drift, revisorskift og pludselige ændringer i omsætning eller ansatte uden åbenbar forklaring.
Ejerkæder og selskabsstrukturer
Komplekse ejerstrukturer med holdingselskaber i flere lag, hyppige ejerændringer og strukturer der involverer udenlandske holdingselskaber bruges bevidst til at sløre reelt ejerskab og kontrol. BiQ Risk kortlægger ejerkæden og viser, hvem der reelt sidder bag.
Adressetyper som risikosignal
BiQ’s analyse af svindelsager viser, at virksomheder med forbindelser til kriminalitet systematisk befinder sig i fire miljøer: postboksbutikker, kontorhoteller, lagerbygninger og ejendomme der bruges til selskabsparkering. Adressen i sig selv er et risikosignal — men kun hvis man ved, hvad man leder efter.
Adverse Media Search
Siden oktober 2025 indeholder BiQ Risk søgning i verificerede redaktionelle medier: Jyllands-Posten, Børsen, Politiken, Berlingske, Frihedsbrevet, Ekstra Bladet og en lang række andre. En Google-søgning er ikke det samme. En Google-søgning kan manipuleres, og den giver ikke en dokumenteret kilde. Redaktionelt indhold fra verificerede medier er anderledes — og det kan nu søges systematisk, ikke tilfældigt.
“Det er kombinationen af alle kilderne, der giver det rigtige billede. En enkelt variabel kan have en forklaring. Tre variable, der peger i samme retning, er et advarselssignal. Ti er en konklusion. Og det billede kan vi vise på få minutter.”
Fra 18 timer til minutter — hvad det betyder i praksis
En intern analyse af tidsforbrug viser, at det gennemsnitlige sagsforløb ved onboarding af en kriminel identitet kræver 18,5 timers arbejde og koster 7.212 kroner i direkte compliance-omkostninger — bare i intern tid. Dertil kommer det tab, der er forbundet med selve svindlen.
Det meste af de 18,5 timer bruges ikke på faglig vurdering. Det bruges på at samle information på tværs af systemer, der ikke taler sammen.
Når de data, der normalt er spredt over CVR-registret, årsrapporter, historiske selskabsoplysninger og mediearkiver, er samlet ét sted og sat i sammenhæng, falder tidsforbruget markant. Det arbejde, der normalt kræver adgang til seks systemer og en time pr. sag, kan gennemføres på få minutter.
For de finansielle institutioner, der håndterer mange hundrede onboardinger om måneden, er det en kapacitetsfrigivelse, der er svær at overse. Og det er ikke en fremtidsvision. Det er tilgængeligt i dag.
Massescreening: find hvem der fortjener mere opmærksomhed
Udover den individuelle risikovurdering er der et andet tidsmæssigt hul i mange compliance-afdelinger: den løbende overvågning af den eksisterende kundeportefølje — det, hvidvaskloven kalder Ongoing Due Diligence.
De fleste har ikke et systematisk overblik over, hvem i porteføljen der i dag ændrer karakter og risikovariable på en virksomhed eller privatperson. Det er ikke fordi, de ikke ønsker det — det er fordi, det manuelt er en uoverkommelig opgave.
Med BiQ Datamanager kan hele kundebasen uploades og screenes mod BiQ Risks risikovariable. Resultatet er en prioriteret liste: her er de kunder, der bør kigges nærmere på. Compliance-kapaciteten bruges der, hvor den gør en forskel — ikke spredt tilfældigt over porteføljen.
Tag det næste skridt
Lovgivningen vil forbedres. Men mens den gør det, er der al mulig grund til at bruge de redskaber, der er tilgængelige i dag.
