De fleste virksomheder ønsker at følge reglerne. Det er ikke der, problemet ligger.
Problemet opstår, når reglerne bliver så komplekse, at selv virksomheder, der ønsker at gøre det rigtige, risikerer at begå fejl.
Debatten om forenkling af KYC- og hvidvaskregler er derfor ikke kun et spørgsmål om bureaukrati. Det handler i høj grad om retssikkerhed og proportionalitet.
Når kompleksitet skaber fejl
Når regler bliver uklare, opstår der en risiko for, at virksomheder sanktioneres på grund af misforståelser – ikke fordi de forsøger at omgå lovgivningen.
Et aktuelt eksempel med burgerkæden Casper’s Burgere viser, hvordan en virksomhed risikerer tvangsopløsning efter misforståelser omkring krav til registrering og dokumentation. Uanset udfaldet illustrerer sagen et grundlæggende problem: selv relativt simple administrative krav kan få vidtrækkende konsekvenser, hvis reglerne ikke er tydelige.
Hos BiQ møder vi ofte virksomheder, der ønsker at overholde reglerne, men som oplever, at compliance-arbejdet bliver mere og mere komplekst.
“Langt de fleste virksomheder har en klar intention om at følge reglerne. Men når kompleksiteten vokser, risikerer vi, at fokus flyttes fra reel risikostyring til ren regelhåndtering. Det gavner hverken virksomhederne eller samfundet,” siger CEO Henrik Saustrup.
Compliance må ikke blive en administrativ kamp
Det gælder især i arbejdet med KYC – Know Your Customer – hvor virksomheder i dag skal indsamle, dokumentere og løbende opdatere store mængder information om kunder og samarbejdspartnere.
Intentionen er god: at forhindre hvidvask, svindel og økonomisk kriminalitet.
Men hvis reglerne bliver så komplekse, at virksomhederne bruger mere tid på papirarbejde end på faktisk risikovurdering, mister systemet noget af sin effekt.
Som den romerske filosof Seneca skrev:
“Det er ikke for lidt tid, vi har – men for meget tid, vi spilder.”
I compliance-arbejdet gælder det samme:
Hvis virksomheder bruger tiden på de rigtige kontroller, styrkes systemet. Hvis tiden bruges på at navigere i uklare regler, svækkes det.
En nødvendig debat om forenkling
Forenkling af reglerne bør derfor ikke ses som en lempelse – men som en forudsætning for, at reglerne virker efter hensigten.
“Effektiv regulering handler ikke om flere krav, men om de rigtige krav. Når regler er klare og anvendelige i praksis, styrker det både efterlevelsen og tilliden til systemet,” siger Henrik Saustrup.
