Kampen mod hvidvask og økonomisk kriminalitet er ikke en administrativ disciplin.
Det er et grundlæggende spørgsmål om tillid – til finanssektoren, til erhvervslivet og til samfundet som helhed.
Når erhvervsminister Morten Bødskov nu varsler et kig på reglerne for at reducere administrativt bøvl for bankerne i arbejdet med hvidvask, er det et initiativ, der fortjener både opbakning og præcision.
“Vi er grundlæggende glade for, at der politisk er fokus på at gøre det nemmere og mindre administrativt besværligt at drive virksomhed. Det gælder naturligvis også på hvidvaskområdet, hvor kompleksitet og manuelle arbejdsgange ofte fylder mere end nødvendigt,” siger Henrik Saustrup, CEO i BiQ.
Forenkling er i sig selv ikke et mål.
Det er et middel – og kun et godt middel, hvis effekten bevares. Reglerne virker – og indsatsen er allerede massiv. Hvidvaskreglerne er ikke symbolske. De bliver brugt – hver dag.
I dag modtager Hvidvasksekretariatet i gennemsnit op mod 10.000 indberetninger om måneden fra banker og andre underlagte enheder. Det vidner om et system, der både er aktivt og alvorligt ment.
“Forenkling er godt, men man må ikke negligere, at hvidvaskreglerne faktisk virker. Der findes i dag utroligt mange værktøjer, som understøtter processerne både automatiseret og effektivt for de underlagte enheder,” siger Rasmus Rask, direktør og stifter af BiQ.
Problemet er derfor ikke, at reglerne håndhæves – men at virksomhederne ofte mangler adgang til de data, der gør håndhævelsen proportional og præcis.
Adgang til data er en forudsætning for effektiv kontrol
Hvis samfundet forventer, at banker og virksomheder skal opdage og forhindre hvidvask, kræver det adgang til de oplysninger, der gør reelle risikovurderinger mulige.
BiQ mener, at løsningen ikke er flere manuelle arbejdsgange eller gentagne systemskift – men adgang til relevante og lovlige datakilder, anvendt ansvarligt og kontrolleret.
Det kan eksempelvis være:
- adgang til familieforhold i CPR, hvor relationer er afgørende for risikovurdering og arbejdet med PEP’ere og RCA’ere
- oplysninger om opholdstilladelser og nationalitet, hvor det er relevant for kundekendskab
- mulighed for at arbejde med disse data direkte i eksisterende arbejdsgange
Formålet er ikke overvågning.
Formålet er at gøre kontrollen korrekt, dokumenterbar og proportionel.
Lukningen af ejerregistret var en alvorlig fejl
Et særligt problem er lukningen af adgangen til registret over reelle ejere.
Her har hensynet til GDPR i praksis fået forrang over hensynet til bekæmpelse af økonomisk kriminalitet – med alvorlige konsekvenser.
Når gennemsigtigheden fjernes:
- bliver det lettere at skjule ejerskab
- bliver stråmandskonstruktioner sværere at opdage
- bliver arbejdet mod hvidvask og svindel markant svækket
BiQ mener klart, at lukningen af ejerregistret var en fejl, og at denne beslutning bør rulles tilbage under klare og regulerede rammer. Databeskyttelse må aldrig betyde, at personer uden rent mel i posen får bedre vilkår end kontrollen.
Databeskyttelse og kriminalitetsbekæmpelse er ikke modsætninger
Persondatabeskyttelse er vigtig. Men den må ikke blive et argument for passivitet.
Når virksomheder pålægges ansvar for at opdage hvidvask, følger der også et politisk ansvar med: at give dem adgang til de nødvendige oplysninger for at kunne løfte opgaven.
Beskyttelse uden proportional risikovurdering er ikke ansvarlighed.
Det er en invitation til misbrug.
Hvad BiQ gør fremadrettet
Hos BiQ følger vi naturligvis al relevant lovgivning tæt. Vi deltager aktivt i dialogen, afgiver høringssvar og bidrager med konkrete erfaringer fra praksis – netop for at sikre, at virksomheder underlagt hvidvaskloven ikke pålægges unødigt tunge og ineffektive arbejdsgange.
Allerede i denne uge tager vi møder med relevante myndigheder for at dele de udfordringer, vi ser i arbejdet mod hvidvask – og de muligheder, der findes for at gøre indsatsen mere smidig uden at svække kontrollen.
Samtidig hjælper vi vores kunder med smidige og dokumenterbare løsninger, der giver adgang til:
- danske PEP’er
- alle relevante RCA’er
- dækning af Grønland og Færøerne
alt sammen integreret i arbejdsgange, der reducerer manuel håndtering og tilfældighed.
Forenkling kræver indsigt – ikke færre data
BiQ tror ikke på mindre kontrol. Vi tror på klogere kontrol.
Forenkling bør handle om at give virksomheder de rette forudsætninger for at gøre det rigtige – ikke om at fjerne det grundlag, der gør forebyggelse mulig.
Datadrevet dømmekraft er ikke et slogan.
Det er forudsætningen for at bekæmpe hvidvask – uden at kvæle de virksomheder, der tager ansvaret alvorligt.
